困っ太くん
なあ哲太郎、住宅ローンって繰上げ返済すべきなのかな？ 繰り上げ返済する金があるなら投資に回して増やすべきなのかな？
哲太郎
それ私も本当に悩みました。結局私は繰り上げ返済を選びましたが、正しい選択だったかは未だに解りません。今日は私がどうしてそう判断したか書いてみますね。
哲太郎は何を悩み、どう選んだか
- 旅blog、自転車blogから離れた話題でごめんなさい。老後は田舎で自然の中で自転車ライフをって考えている哲太郎の準備的思考の1つなのです。笑
- 老後のお金についてあまり考えもせずに、この歳になった私がお金のことでほんの数年前にすごく悩んだことがあります。それは住宅ローンの繰り上げ返済。
- 積み立てNISAとか流行りだして、私も会社の財形貯蓄だけではなく投資をすべきと考えたのですが、マンションの住宅ローンも早く返してしまいたいとも考えていました。
- 周りの人に相談すると、住宅ローンの金利は0.4～0.6％。投資は米国インデックス投資とかなら５～10％が見込めてしかも福利。絶対繰り上げ返済などするべきではないとの回答。本当に悩みました。
哲太郎
当時、私がどう考えたか、繰り上げ返済のメリット、デメリット、その金を投資に回すのメリット、デメリットを比較してみましたので参考にどうぞ。
メリット＆デメリット
困っ太君
この比較表を見たら、俺なら投資に回すよ。だって住宅ローンの金利なんて0.5％前後。その金を投資に回したら５～10％で利益が出る可能性があるんだよ。一択でしょ。
哲太郎
それでも私は繰り上げ返済完済を選びました。笑 完済できれば気が楽になるのと、退職金に手を付けることになるのは絶対避けたかったんです。
それでも繰り上げ返済を選んだ！
- 私が選んだのは繰り上げ返済完済。大阪転勤時に賃貸で貸し出して多少繰り上げ返済できていたため、財形貯蓄を崩せは完済できるまでの金額になっていたのと、退職金や年金で住宅ローンを返済だけはしたくないという思いからでした。
- 今は84歳まで住宅ローンが可能なんて銀行もあり、完済年齢がどんどん伸びています。私も70数歳まで組んでいました。
- 未だにあの時一括返済しないで投資に回しておいて60歳になったときに含み益も含めて返済すればもっと手元に残せたかもと思うこともありますが、住宅ローンがなくなった今、私の投資はすごく気楽なものとなっています。
- 毎月、本来住宅ローンで支払っていた約10万円を米国インデックス投資に回して、今月は株価が下がったからたくさん買えたなど投資を気楽な気持ちが持ててます。これが住宅ローンを定年後まで残した投資だったらどうでしょう。60歳になったときに株価が大暴落したらなどとストレスの続く投資になっていたかも知れません。
哲太郎
あの纏まったお金を定年退職までだけでも投資に回しておけば何十万円と利益を出せたかも知れないとは未だに思います。でも定年退職時に暴落して退職金で補填が必要だったかもとも考える。あと数年、退職時にならないと判断が正しかったかは判らないですね。笑
出来れば退職金や年金に手を付けない
- 繰り上げ返済するしないは人それぞれ意見の分かれる所かも知れませんが、できることなら退職金や年金に手を付けず、完済できる方法はないかと考えた方が良いと思います。
- 理想論だってお叱りをいただきそうですよね。
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