困っ太くん
最近、老後のことを考えて投資をしてみたいと考えているんだ。株についてちょっと教えてくれよ。株と投資信託って何が違うんだ？ 哲太郎、判り易く説明してくれよ。
哲太郎
私も個別株はもうやめて投資信託しかやってません。どんなものなのか簡単に説明してみますね。ホントは見るべき視点は沢山有るのですが基本的なことだけ解説します。投資信託とはある指数に連動する様に纏められた「株のお纏めパック商品」です。
株と投資信託の違いについて
| メリット | デメリット | |
| 個別株 | 個別の企業に投資するので企業の業績が良ければ大きく価格が上がることもある。 | 個別の企業に投資するので企業の業績が悪ければ大きく価格が下がることもある。 その株の価格でないと買えない。 |
| 投資信託 | 日本の上場企業、アメリカの上場企業などに纏めたパック商品に投資するので、個別株のようにいきなり半額になったなどリスクは少ない。 月額２万円など一定額で購入できる。 | 日本の上場企業、アメリカの上場企業などに纏めたパック商品に投資するので、個別株のように短期間で倍額になったなどの急上昇は難しい。 |
困っ太君
投資信託が日本株やアメリカ株を纏めたパック商品ってのは解ったけど、いまひとつ良く判らないよ。個別株の方が大化けする可能性があるなら、投資信託より良いじゃん！？
哲太郎
じゃあこんな例えならどうかな？ ある２つの農家の話。
個別株は１つの作物専業農家
- １つの作物しか作っていない農家はその作物の豊作によって大儲けできる可能性もある。
- 一方、１つの作物では害虫や冷夏の影響で大不作になるかも知れない。
投資信託は色々作ってる農家
- いろんな作物を作っている農家はキャベツが害虫にあって不作でも大根の豊作で減収リスク回避できることもある。
- 全部が豊作ってことは少ないから、大儲けできる可能性は少ない。
困っ太くん
投資信託が個別株よりリスクが少ない投資ってことは少し判ったよ。投資信託は他にはどんなのがあるのか教えてくれよ。
哲太郎
投資信託は多分何千種類もあるだろうから、ここですべてを紹介するなんて無理です。ちょっと代表的なものをいくつか紹介してみますね。
代表的な投資信託
| 投資信託 | 特徴 | 投資範囲 |
| 全世界株式インデックスファンド | 世界中の上場企業の株価の値動きを示す指数（インデックス）と連動を目指す投資信託。 | 広い |
| 全米株式インデックスファンド | アメリカの全上場企業の株価の値動きを示す指数（インデックス）と連動を目指す投資信託。 | ↓ |
| S&P500インデックスファンド | アメリカを代表する500銘柄の株価の値動きを示す指数（インデックス）と連動を目指す投資信託。 | ↓ |
| ナスダック100インデックスファンド | アメリカの大手ハイテク企業100社の株価の値動きを示す指数（インデックス）と連動を目指す投資信託。 | 狭い |
困っ太くん
さっきの農家の畑の話からすると全世界株式の方が投資範囲が広いからリスクが少ないんだな。じゃあお勧めは全世界株式なのかな？ ところでどうやって買えばいいの？ 少しずつ？ まとめて？
哲太郎
いま全世界株式人気ですよね。でもまだまだS&P500が1番人気ではないでしょうか？
買い方はよく100万円あったら一括で買うか。毎月同じ金額を少しずつ買った方がいいかはいろんな人が論戦を繰り広げてますよね。我々、素人は毎月少しづつが良いのではないでしょうか。
100万円あったら一括で買うか。毎月同じ金額を少しずつ買った方がいいか
| メリット | デメリット | |
| 100万円一括購入 | 価格が右肩上がり相場であれば一括購入の方が安い価格で買えるのでメリット大きい。 | 下がり相場であれば損失が大きい。 |
| 毎月２万円づつ購入 | 上がったり下がったりする相場では相場が下がれば多く買え、上がれば買い控えるを自動的にできる。 | 右肩上がり相場ではだんだん高くなる価格で購入せねばならない。 |
毎月定額で購入メリット＝ドルコスト平均法について
- 上記は最近のS&P500の相場推移、年初より上がったり下がったりの相場。これから上がるという人もいれば、あと２～３年はこんな相場が続くという人もいる。
- こんな相場では毎月２万円など定期的な購入方法が向いていると思う。相場が20％下がれば考えなくても20％多く購入、20％上がれば20%買い控える。このようにバランスよく購入する方法を「ドルコスト平均法」と呼ぶ。
- 明らかな右肩上がりで相場では早い時期に大量に買った方が利益が多いのでドルコスト平均法も完璧な購入方法ではない。ただ我々素人は右肩上がり相場とか判らないからコツコツが良いと思う。
困っ太くん
一度に100万円なんて投資できないから、ドルコスト平均法の２万円とか決まった価格で毎月コツコツ買えるのはいいなあ。
投資信託について まとめ
- 私も老後に備えて資金作りと最初は個別株に投資してみた。でも全くダメ。買った株、買った株、みんな値下がり、個別株はもう辞めた。今は投資信託のみ。
- 株はギャンブル性が高くてちょっと手が出ないという方は投資信託から始めてみてはいかがでしょうか。投資信託は証券会社や銀行で買えます。手数料が安いネット証券がお勧めです。
- 絶対儲かるなんてことは無いので株も投資信託も自己責任でお願いします。
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